Как законно отказаться от погашения кредита

Невозврат кредита банку, в результате чего происходит нарушение договорных обязательств, влечёт за собой определённую ответственность. Так как отказаться от погашения кредита можно законно, заёмщику следует воспользоваться некоторыми советами.

Оформление займа в финансовом учреждении не для всех является выполнимым обязательством. При неправильной оценке собственной платёжеспособности некоторые физические лица со временем попадают в список должников, из которого, бывает, трудно выбраться. Невозврат долга по займу может обернуться неприятностями, однако если вовремя предпринять определённые действия, то негативных последствий можно избежать.

Как законно отказаться от погашения кредита

Заёмщиков, попавших в долговую зависимость, всегда интересует вопрос о том, можно ли не гасить кредит. Ответ на этот вопрос достаточно однозначен. Физическое лицо обязано выполнять все договорные обязательства. Другое дело — решить проблему задолженности при своевременном обращении в банк можно законно.

Законные способы прекращения выплаты кредитных платежей

В первую очередь стоит отметить, что полностью избавиться от кредитного обязательства не позволит ни один способ. Преднамеренное нарушение условий договора в соответствии с ст. 177 УК РФ расценивается как злостное уклонение и влечёт за собой уголовную ответственность. Поэтому все предложения сторонних лиц, обещающие освободить должника от всяких обязательств, являются незаконными и мошенническими.

В то же время у должника есть несколько законных способов скорректировать задолженность по займу путём получения временной отсрочки либо снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

Прекращение выплаты долга в ожидании суда

Загнав себя в глубокую долговую яму, многие заёмщики просто опускают руки и практически перестают искать варианты выхода. Такой способ ухода от ответственности имеет право на существование, но нетрудно догадаться, что он в результате приведёт должника к неприятным разбирательствам с банком или, ещё хуже, с коллекторскими агентствами.

Чем опасен увеличивающийся долг? В первую очередь тем, что любая просрочка по кредитному платежу сопровождается штрафными санкциями. Поэтому рост денежной задолженности со временем будет ускоряться.

Также неприятным фактом станет то, что кредитор будет донимать заёмщика постоянными телефонными звонками. Как следствие, жизнь должника превратится в сплошную нервотрёпку. Избежать столь пристального внимания к своей персоне удастся только при смене телефона и места жительства. Но этот вариант влечёт за собой более серьёзные последствия.

Наиболее правильно в данной ситуации договориться с банком о передаче дела в судебные органы. Если физическому лицу действительно нечем платить кредит, то такое решение вопроса является законным правом заёмщика.

Данный вариант оценки сложившейся ситуации позволяет сторонам выстроить стратегию выхода из финансовой зависимости. Нередко при документальном доказательстве снижения платёжеспособности непогашенный кредит реструктуризируется на льготных условиях. Суд может обязать банк предоставить клиенту отсрочку либо изменить график погашения. Также по решению суда могут быть отменены штрафные санкции и пени.

В связи с большой закредитованностью населения судебные органы нередко встают на защиту заёмщика. Если в результате расследования будет установлено, что финансовое учреждение заключило договор займа без тщательной проверки кредитоспособности клиента либо по минимальному пакету документов, то такой договор и вовсе может быть аннулирован.

Ищем выход между строк кредитного договора

Юридическая грамотность никогда не будет лишней в ситуации заимствования денежных средств. Вопрос о том, как не гасить кредит законно, может быть решён путём признания договора займа недействительным. Что может стать причиной таких последствий? Ответ очевиден: обычная ошибка банка.

Если при внимательном прочтении договора заёмщиком были обнаружены несоответствия, то алгоритм оспаривания обязательств может быть следующим:

  1. Необходимо хорошо изучить условия, проконсультироваться по этому вопросу у юриста и вооружиться законодательной базой.
  2. Требование о признании договора недействительным оформляется должным образом и передаётся в суд.

При установлении факта нарушения, суд может принять решение об аннулировании процентных начислений. У физического лица в таком случае появится возможность официально сократить ежемесячные платежи, а также зачесть сумму ранее перечисленных процентов в счёт остаточного долга. В некоторых случаях физическое лицо может попытаться взыскать с банка моральный ущерб в денежном выражении.

Отказ от погашения кредита в случае банкротства

Недостаточно ответственное отношение к заёмным денежным средствам приводит к тому, что физическое лицо попадает в более сложную финансовую зависимость. Пытаясь покончить с долгами, заёмщик берёт новые кредиты, в результате чего задолженность только растёт. В итоге человек вынужден объявить себя банкротом и доверить решение вопроса невозврата кредита судебным органам.

Важно

Процедура банкротства физического лица начинается при потере способности гражданина выполнять договорные обязательства перед банком. Инициировать такие действия может только суд.

Для того чтобы физическое лицо было объявлено банкротом, необходимо соблюдение ряда требований:

  • Заёмщик должен иметь гражданство РФ.
  • Размер непогашенной задолженности должен составлять более 500 тыс. рублей. Несостоятельность физического лица может быть установлена и при меньшей сумме долга, но только при условии, что стоимость собственного имущества будет ниже этого показателя.
  • Гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность документально.
  • Общий срок просрочки по платежам должен быть не менее 90 дней.

Должнику не стоит надеяться на то, что если у него есть невозвратный полумиллионный долг, то его автоматически признают несостоятельным. При присвоении статуса банкрота оценивается всё имущество гражданина, а также анализируется его трудоспособность.

Как спрятаться за сроком давности невозврата долга

Финансовое учреждение имеет право востребовать задолженность по займу в течение определённого времени. Срок давности по невыплате кредита составляет три года, однако этот показатель имеет плавающее значение.

В соответствии с законодательством при истечении срока исковой давности по истребованию ссудной задолженности претензии со стороны банка аннулируются. Однако при этом в законе нет чёткой формулировки, с какого момента следует начинать такой отсчёт.

Варианты установления начала срока давности могут быть следующими:

  • С момента прекращения действия договора займа.
  • С даты внесения последнего платежа по ссуде. Например, такая ситуация применима к кредитной карте, оформленной в бессрочном порядке.
  • Со дня выставления требования о досрочном возврате основного долга (при образовании просрочки более 90 дней).

При вынесении решения судебные органы могут руководствоваться любым сроком. Причём прецедентные случаи в данном вопросе не являются показательными.

Важно

Стоит отметить, что срок исковой давности при невозврате кредита не может быть установлен со дня заключения договорного обязательства.

Срок востребования задолженности по кредиту может быть увеличен по следующим причинам:

  • Если заёмщик приостановил ежемесячные платежи, но при этом исправно посещал банк и отвечал на телефонные звонки. В этом случае срок может быть установлен с даты последнего контакта с клиентом.
  • Физическое лицо обращалось в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. В такой ситуации срок востребования долга продлевается до окончания отсрочки.
  • При передаче долга в коллекторскую службу, срок давности отсчитывается с даты последних переговоров.

Спрятаться за сроком невостребования кредитного обязательства получится в том случае, если должник не будет вносить платежи по ссуде, отвечать на звонки кредитора и общаться с сотрудниками коллекторских фирм. Однако такой путь невозврата долга достаточно сложен, так как банк будет всеми способами стараться продлить период истребования обязательств.

Смягчит ли последствия договор страхования займа

Любые страховые взносы для заёмщика являются сигналом к тому, что стоимость ссуды может увеличиться. Поэтому граждане стараются всячески избегать таких платежей. Однако страхование от невозврата кредита может быть для физического лица полезным. Такой полис приобретается на случай снижения платёжеспособности в результате потери работы или по состоянию здоровья.

Важно

Оплата страховки будет разумной в случае оформления большого займа с длительным сроком погашения. Также под защиту можно поместить валютный кредит.

Чем же поможет такой полис? Всё очень просто. При наступлении зафиксированного в договоре случая, долг по кредиту может быть частично или полностью погашен за счёт средств страховой компании. В настоящее время такой способ защиты является наиболее предпочтительным для тех, кто сомневается в своей кредитоспособности.

При возникновении финансовых трудностей отказаться от погашения займа можно только законным способом. Иные варианты ухода от ответственности влекут за собой уголовное наказание. Своевременное оформление банкротства или страхование от финансовых неудач помогут должнику выбраться из неприятной ситуации и сохранить репутацию честного заёмщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *